Автокредит для юр лиц

Содержание

Автокредит для юридических лиц

Практически любая коммерческая компания нуждается в транспорте. И его не обязательно покупать за оборотные средства — руководитель может оформить автозайм в коммерческом банке. Естественно, условия выдачи автокредита для юридического лица будут отличаться от аналогичных кредитов для частных автовладельцев, а пакет документов будет значительно больше и подробнее.

фото 1

Хочу автомобиль: автокредит или лизинг, все «за» и «против»

Приобрести автомобиль, единоразово выплатив всю цену самостоятельно, для многих оказывается большой денежной проблемой. Чтобы избежать этого, можно обратиться к таким финансовым инструментам, как лизинг и автокредит. О плюсах и минусах двух самых популярных способов получить собственный автомобиль — далее в статье.

Содержание:

Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО

автомобиль в кредит для юридических лиц

Решаясь на оформление автокредита, юрлицам стоит быть готовым к сложному процессу согласования и сбора бумаг. Программ кредитования юрлиц не так много, как предложений для обычных граждан, а суммы кредитных лимитов многократно превышают установленных для физлиц пределы. Чтобы получить автокредит, юридическим лицам придется запастись терпением и подготовить исчерпывающий пакет документации.

Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.

Автокредит для индивидуального предпринимателя

Получить автокредит может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. При этом считается, что автокредит для бизнеса более выгоден для заемщика, т. к. отличается относительно низкими процентными ставками. В данной статье рассмотрим особенности автокредитования индивидуальных предпринимателей, условия получения займов и наиболее выгодные предложения банков.

Требования и возможности оформления автокредита юридическим лицом

Как юридическому лицу оформить автокредит?

Автокредиты для юридических лиц становятся настолько же доступными, как и для физических лиц. Банки активно занимаются этим направлением кредитования, и стараются предложить выгодные условия, чтобы отличаться от конкурентов.

Аргументы прошлых лет, такие, как повышенная степень риска при выдаче кредитов предпринимателям, всё реже берутся в расчёт – кредитные организации готовы рисковать, чтобы укрепить свои позиции на финансовом рынке.

И это выгодно как банкам, так и предприятиям, готовым взять кредит на автотехнику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !

Юридическим лицам

Покупка по безналичному расчёту и специальный сервис для юридических лиц. Станьте нашим клиентом и пользуйтесь преимуществами!

С 1 ноября временно работаем только онлайн

Мы работаем для профессиональных клиентов и юридических лиц в дистанционном формате.
Вы можете оформить заказ через форму заявки, персонального менеджера, на нашем сайте и по телефону: 8 800 700‑00‑99.
Кроме того, наши сотрудники с радостью помогут вам оформить онлайн‑покупку в зоне выдачи заказов рядом с магазином.

profi

designers

masters

exploitation

exploitation

Возможные расходы:

  • Расходы, связанные с регистрацией залога.

Если автомобиль не будет предоставлен в залог, то процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Отправьте онлайн-заявку

Отправьте онлайн-заявку, и мы перезвоним вам в течение дня

Обратитесь в
офис Банка

Возьмите с собой необходимые документы для оформления заявления на получение кредита

  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита (по форме Банка)
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев; или справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем – может быть предоставлена при условии оформления рефинансирования автокредита кредита или оформление автокредита с первоначальным взносом 50% и более (не представляется, если заработная плата перечисляется на счет в АО «Датабанк» не менее 12 месяцев до подачи заявки на кредит) – по требованию Банка.
  • Копия ПТС автомобиля
  • Счет на оплату автомобиля (при наличии)
  • Договор на покупку автомобиля (при наличии)
Решение по кредиту

Заключите договор при положительном решении Банка

Воспользуйтесь одобренным кредитом

Отправляйтесь за автомобилем своей мечты прямо сейчас!

Особенности автокредита для юридических лиц

Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.

Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.

Чем отличается автокредит юридического лица от физического

Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:

  1. Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
  2. Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
  3. Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.

В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.

Ключевые особенности автокредитов

Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.

Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.

Важные особенности автокредита:

  • банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
  • требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
  • если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
  • гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.

Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.

Программа автокредита направлена на физических лиц

Авторедиты на коммерческий транспорт и спецтехнику

Автокредит на коммерческий транспорт ориентирован на частных предпринимателей и юридических лиц, планирующих расширение бизнеса и пополнение автопарка. Поскольку грузовые автомобили и спецтехника чаще всего стоят намного дороже легковых машин, предприятиям бывает достаточно сложно изыскать большую сумму, поэтому приходится обращаться к программам кредитования. Условия кредита на покупку коммерческого автомобиля в банках различны, но все же эти программы имеют несколько общих черт.

Особенности автокредита на спецтехнику

На коммерческий транспорт автокредит банки предоставляют предпринимателям и компаниям, которые не имеют других крупных долгов и обладают хорошей платёжеспособностью.

Обязательно проверяется кредитная история заёмщика, в которой не должно быть просрочек и не выплаченных займов.

Не каждая машина попадает в категорию «коммерческий транспорт». В эту группу включено несколько типов машин, предназначенных для получения дохода:

  • Грузовые автомобили категории С, масса которых составляет не менее 3,5 тонн.
  • Автомобили категории D, вместимость которых не превышает 19 пассажиров.
  • Спецтехника, полуприцепы и прицепы.
  • Это может быть техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д. Займы на нее предоставляют не все банковские организации.
  • Легковые автомобили при покупке нескольких машин сразу (например, для организации работы такси).

Как правило, коммерческая и специальная техника для автокредита должна быть только новой, грузовики приобретаются исключительно через салоны официальных дилеров.

Схема получения

Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу.

Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.

При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП, чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.

Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.

Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем. Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.

Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц. Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.

Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
  • выписка из ЕГРИП.

Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год.

Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения.

В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.

Преимущества для юридических лиц

Заказ без визита в магазин

Оформим заказ по телефону, почте или мессенджеру и доставим на объект

Консультация по товару

Подберём товар под ваши потребности, подскажем по наличию или аналогам

Сборка заказа в магазине

Соберём ваш заказ заранее при обращении по телефону или почте и подготовим к выдаче

Зарезервируем товары до оплаты, если вам нужно согласовать покупку

Менеджер в курсе ваших заказов, поможет получить документы и ответит на все вопросы

Специальные условия доставки

Оперативно доставим благодаря отдельному потоку и сокращённым временным интервалам по 3 часа

Проконсультируем и закажем для вас товары из профессионального ассортимента, не представленного в магазине

Оплата по счёту

Оплачивайте заказы по счёту без заключения типового договора

Подготовим акт сверки и копии нужных документов

Заполните анкету и пришлите её или ваши реквизиты на почту для бизнес-клиентов, указанную в контактах любого магазина.

Мы перезвоним вам для уточнения деталей сотрудничества.

В ответном письме мы отправим пакет документов и номер вашего договора. Теперь можно делать покупки по безналичному расчёту!

Как сделать заказ, если вы уже работаете с нами

Составьте список покупок на сайте и отправьте его себе на почту.
Перешлите полученный список на почту для бизнес-клиентов, указанную в контактах любого магазина.

Как погашать кредит?

Перевод с карты другого банка мгновенно, без комиссии

Погашение с помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП) по номеру телефона с карты другого банка.

Наличными через банкоматы Датабанка

Внесите сумму платежа. Зачисление через терминалы мгновенно. Через банкоматы: в будни – на следующий рабочий день, в выходные – в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

Наличными в офисе Датабанка

Сотрудники Банка помогут вам осуществить платеж. Зачисление мгновенно, без комиссии.

“Датабанк Онлайн”

Погашение кредита на сайте или в мобильном приложении переводом с другой карты/счета Датабанка. Мгновенно, без комиссии.

Топ-7 банков с предложениями автокредитования

Банковские программы автокредитования для частных лиц есть почти в каждом крупном банке, но вот для ИП их не так много. Гораздо больше вариантов получить родственный кредитный продукт — инвестиционный, на увеличение оборотных средств. Как правило, такие программы предусматривают покупку транспорта для ведения коммерческой деятельности.

Условия выдачи автокредита

Программы автокредитования для ИП

От 6 месяцев до 4 лет

От 300 000 до 2 000 000 рублей

Без залога приобретаемого транспортного средства.

Без первоначального взноса.

Страхование КАСКО не обязательно.

Можно выбрать авто любой марки, модели, года выпуска и от любого продавца.

До 100 000 000 рублей

Обязательное страхование авто и спецтехники — КАСКО, выгодоприобретатель — банк.

Заём выдают только для покупки нового автотранспорта — легкового, грузового, коммерческого. Колёсная спецтехника только марок РФ, стран Евросоюза, Южной Кореи, Белоруссии, Японии и США.

Приобретаемое авто остаётся в залоге у банка.

Первоначальный взнос от 20 % до 30 %.

От 300 000 рублей

Первоначальный взнос 20 % или 0 % при наличии дополнительного обеспечения.

Приобретаемый транспорт остаётся в залоге у банка.

Авто новые и с пробегом, иностранного и производства РФ, категорий B, C, D, E. Есть ограничение по возрасту транспортных средств на момент погашения кредита. Зависит от их назначения, страны-производителя.

Выдача кредита возможна без страхования КАСКО, но тогда ставка вырастет на 3 %.

От 1 месяца до 10 лет

От 100 000 рублей

Приобретение всех видов автотранспорта — спецтехники, легкового, грузового, прицепов и полуприцепов.

Продавец ТС — только юрлицо или ИП, удовлетворяющее требованиям банка.

Страхование залогового имущества обязательно.

Индивидуальные условия залога движимого имущества. Это может быть как приобретаемый транспорт, так и иное имущество.

Первоначальный взнос — 0 %, если приобретаемое ТС остаётся в залоге у банка.

От 6,9 % — при передаче автомобиля в залог и страховании жизни

От 13 месяцев до 5 лет

От 100 000 до 20 000 000 рублей

Первоначальный взнос — от 0 %.

Страхование КАСКО не обязательно. Его отсутствие не влияет на процентную ставку.

Подержанный или новый легковой автомобиль.

Передача приобретаемого авто в залог банку не обязательна, но снижает ставку по кредиту.

Кредиты на пополнение оборотных средств

От 300 000 до 10 000 000 рублей

Целевое использование — пополнение оборотных средств, приобретение основных средств.

От 500 000 до 100 000 000 рублей

На приобретение товарно-материальных ценностей для ведения коммерческой деятельности.

Обеспечение кредита: транспортное средство, недвижимость, оборудование, депозит. Возможна необеспеченная часть кредита до 20 % от его размера, но не более 3 миллионов рублей.

Выбор банка

Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц. Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.

Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации.

Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.

Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет, но сейчас такие предложения встречаются всё реже.

Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк». Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.

Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы.

В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20%, процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.

«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой». Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.

Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто».

Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.

Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.

Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту. В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).

Годовые ставки довольно большие, потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.

«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых. Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.

Лизинг или автокредит: что выгоднее?

Владельцы бизнеса могут взять кредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:

  • При оформлении лизинга первоначальный взнос может составить от 5%. Для автокредита же ставка – до 15%.
  • В лизинге не требуется дополнительное финансовое обеспечение займа. В качестве залога выступает только транспортное средство.
  • Заявка на лизинг рассматривается в течение 1-3 дней, пакет документов – минимальный. Процесс оформления кредита на организацию занимает гораздо больше времени.
  • Лизинг позволяет снизить расходы на уплату налога на прибыль.

При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.

Часто задаваемые вопросы

Ежемесячные платежи по кредиту списываются автоматически с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты, на который были зачислены кредитные средства.

Для своевременного погашения кредита проследите, чтобы не позднее дня платежа на счете была необходимая сумма. Если на счете недостаточно средств для списания, то платеж будет считаться просроченным.

1. Перевод по номеру телефона с карту другого банка – мгновенно, без комиссии. С помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП).

2. Наличными через платежные терминалы Датабанка – мгновенно, без комиссии.

3. Наличными в офисах Датабанка – мгновенно, без комиссии.

4. Наличными через банкоматы Датабанка. В будни – зачисление на следующий рабочий день после обеда. В выходные – зачисление в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

5. Интернет-система «Датабанк Онлайн». Погашение кредита переводом с другой карты/счета Датабанка – мгновенно, без комиссии.

6. Сервис «Перевод с карты на карту» card2card. Зачисление на счет – до 3 дней, комиссия – 1,5% от суммы перевода, но не менее 39 руб.

7. Перевод из другого банка по реквизитам или с карты на карту. Зачисление на счет – до 3 дней, возможна комиссия банком-плательщиком.

Обратите внимание! Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришло SMS-сообщение с информацией о поступлении денежных средств на счет, она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день.

Допускается досрочное погашение кредита без комиссии:

1. В интернет-системе «Датабанк Онлайн»: в меню выберите нужный кредит, далее нажмите кнопку «Досрочное погашение кредита». Далее выберите полное или частичное погашение и следуйте инструкции.

2. В офисе Датабанка: подайте заявление с указанием суммы, счета.

1. С помощью интернет-системы «Датабанк Онлайн».

2. По единому номеру контакт-центра Банка: 8-800-301-91-91.

За несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов, начисляется неустойка в размере, указанном в кредитном договоре:

– по кредитному договору, заключенному 07.08.2019 г. и позднее, начисляется неустойка – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом начисление процентов на сумму непогашенного основного долга по кредиту прекращается;

– по кредитному договору, заключенному до 07.08.2019 г., размер ежемесячного и заключительного платежей увеличивается на сумму неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством о потребительском кредите или кредитным договором. При этом Банк продолжает начислять проценты на сумму непогашенного основного долга по кредиту на условиях, установленных кредитным договором.

Для ипотеки: – по кредитному договору, обеспеченному ипотекой – неустойка в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на день заключения договора.

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:

  1. Сбербанк выдает до 50 миллионов под 12,1% и выше.
  2. ВТБ предлагает аналогичную сумму под меньший процент — 11,8% годовых.
  3. Альфабанк предложит купить автотранспорт стоимостью до 40 миллионов рублей под 12,5%.
  4. РСХБ дает минимальный процент от 9,6% годовых для покупки машин не дороже 7 миллионов рублей.
  5. Росбанк кредитует покупки до 100 миллионов рублей под 12,79%.
  6. Уралсиб дает до 170 миллионов рублей со ставкой более 13,1%.
  7. Банк Восточный – с переплатой под 10% предоставит сумму до 10 миллионов рублей.

Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.

Какие установлены требования к заемщику?

Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
  • на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме

Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита. По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.

Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.

Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита.

Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший. Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.

При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.

Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.

Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО, но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.

Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет, но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.

Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.

Список банков

Займ для юр. лица на покупку коммерческого авто предлагают многие финансовые организации. Среди лучших предложений можно отметить:

Юридические лица также могут рассмотреть предложения от банков:

  • Восточный Экспресс;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанк и др.

Максимальная сумма займа в них ниже, срок кредитования – от 12 до 60 месяцев, а в некоторых банках – до 84 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 10%. Для получения минимальной процентной ставки требуется внести аванс до трети стоимости транспортного средства. В обязательном порядке на автомобиль оформляется полис КАСКО. С предпринимателей может взиматься комиссия за выдачу денежных средств, которая составляет от 2% от стоимости авто.

Некоторые банки оформляют автокредиты без первоначального взноса. Но в таких программах процентные ставки увеличены, а сроки погашения, наоборот, снижены. В отдельных кредитных продуктах есть требования о предоставлении поручительства.

фото 2

Условия и требования банков

Условия и требования банков

Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.

В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:

  1. К заемщику.
  2. К транспортному средству.
  3. Пакету подаваемых бумаг.

При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:

  • деятельность ведется не менее 6-12 месяцев;
  • обороты организации (каждый банк предъявляет требования к минимальным оборотам, а также максимальным оборотам заемщика, если речь идет о кредитовании малого бизнеса);
  • открытие р/с в банке, где планирует кредитоваться организация;
  • отличная платежная репутация;
  • хорошие финансовые показатели и отсутствие убытков, подтвержденные бухгалтерской документацией;
  • работа организации зарегистрирована в России.

Для предпринимателя установлены следующие рамки:

  • возраст 21-55 лет;
  • действующий паспорт с гражданством РФ;
  • прописка по месту нахождения кредитора;
  • предприниматель ведет зарегистрированную деятельность не менее 6 месяцев;
  • финансовые результаты положительные.

Параметры приобретаемого автомобиля:

  • состояние авто – новое (реже подержанный транспорт не старше 5 лет);
  • модель и производитель – часто программы предполагают ограниченный выбор конкретными машинами (на иномарки кредитный процент обычно ниже);
  • категория и класс автомобиля для организаций не ограничиваются легковушками, но конкретную разновидность транспорта указывают в описании программы;
  • кредитный лимит – в отношении организаций практически бесконечен – от миллиона до 100-150 миллионов рублей.

Покупка подержанного авто

Многие банки стали вводить в линейки автокредиты, по которым граждане могут купить б/у автомобиль. И эти программы делятся на два типа:

  1. Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
  2. Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.

Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.

В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.

Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

Какие документы нужны для оформления автокредита

В каждом банке свой перечень документов, которые ИП должен предоставить для получения кредита на покупку автомобиля. Стандартный список включает в себя:

документы, подтверждающие личность заёмщика;

ИНН, ОГРН, свидетельство о регистрации ИП, лицензии на ведение деятельности, если их наличие предусмотрено законодательством РФ;

справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие у ИП задолженностей;

декларацию о доходах за период, установленный банком.

Поручитель предоставляет документы, подтверждающие его личность и доходы. Если это ИП или юрлицо, также необходимы документы, подтверждающие их правовой статус, выписка с расчётного счёта и отчётность об уплаченных налогах.

Льготы

С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан: как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.

Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.

Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса».

Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.

Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.

В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых).

До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.

Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга. Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.

Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику. Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.

Требования к заемщику

При подаче заявке на автокредит от юридического лица, учитывается следующее:

  • Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ.
  • Предприятие осуществляет деятельность от 1 года.
  • Финансовый оборот компании соответствует требованиям банка.
  • Организация имеет хорошую кредитную историю.

Некоторые банки дополнительно предъявляют наличие открытого счета у них. В кредите могут отказать юридическому лицу, несущему убытки — их отсутствие подтверждается финансовой отчетностью.

Индивидуальный предприниматель также может оформить автокредит, если соответствует следующим требованиям:

  • Возраст от 21 до 60 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев.
  • Наличие прописки в регионе, где располагается филиал банка.

Кроме того, могут понадобиться бумаги, подтверждающие, что деятельность ИП не приносит убытков.

Автокредит оформляется на новое или подержанное авто (не старше 5 лет и ограничения по пробегу). Приобрести автомобиль обычно можно у автосалонов-партнеров банка (там могут быть ограничения по классу, марке и модели авто).

Возврат автокредита

При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).

Платежи по автокредиту совершаются равными суммами ежемесячно

Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.

Условия

Основные условия кредитования для юридических лиц:

    Срок кредитования не более 5 лет.

Необходимо предоставить свидетельства об учреждении фирмы, право на руководство предприятием, стабильность финансового положения компании.

Также банкиры интересуются долгосрочными планами предприятия: нужно составить стратегию развития и показать её финансистам.

Величина процентной ставки зависит от объёма предоставляемого кредита, оценки финансового состояния компании и срока займа. Также взимаются единоразовые комиссии за оформление автокредита.

Транспортное средство становится предметом залога, который в случае неуплаты кредита переходит банку. При этом пользоваться автомобилем предприятие может с момента подписания контракта о займе.

В основном, автокредиты оформляются в рублёвой валюте, особенно сейчас, когда курс рубля пошатнулся.

Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.

Из-за этого другие кредитные организации снижают процентные ставки, пытаясь привлечь клиента, и не предъявляют жёстких требований к юридическим лицам, желающим взять автомобиль в кредит.

Как можно заметить, взять автокредит юридическому лицу вполне возможно: для этого придётся собрать немало документов, потратить много времени и оплатить комиссию.

Такие займы выгодны как крупным, так и малым транспортным предприятиям, которые нуждаются в технике: можно приобрести новые машины, существенно не сокращая бюджет, так как небольшие ежемесячные выплаты намного удобнее для компании, чем единый крупный платёж.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Документы

Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:

  • паспорт руководителя или доверенного лица;
  • устав или другой учредительный документ;
  • лицензию на осуществление деятельности;
  • свидетельство о регистрации в налоговом органе (выписка из ЕГРН);
  • налоговую декларацию;
  • справки о взносах в бюджетные и внебюджетные фонды;
  • документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения, где располагается компания.
  • выписки со счетов.

Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.

При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.

В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий