Сетелем банк отзывы клиентов по автокредиту

Содержание

Автокредит от Сетелем банка — страхование и погашение автокредита

Автокредитование со временем становится всё более востребованным банковским продуктом.

Не каждый покупатель обладает материальными возможностями для приобретения автомобиля как иностранного, так и отечественного производства.

Приобрести транспортное средство от «эконом» до «бизнес»-класса на комфортных условиях – желание каждого потенциального автовладельца.

Сетелем Банк предоставляет гражданам такой шанс.

Стоит ли брать автокредит от "Сетелем Банка": отзывы клиентов, процентная ставка

«Сетелем Банк» выступает дочерним учреждением Сбербанка России. Этот банк осуществляет свою деятельность, опираясь на выданную лицензию, и на сегодняшний день представлен в семидесяти семи регионах государства. Данная компания предлагает большое количество всевозможных автокредитов. При этом интересно отметить, что большинство программ для клиентов разработано в рамках совместного взаимодействия с производителями автотехники. Рассмотрим подробнее преимущества и условия кредитования в этом банке, из отзывов узнаем, что думают о нем клиенты, а также выясним, стоит ли брать там автокредит.

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» рассмотрим в данной статье.

сетелем банк автокредит отзывы

Сетелем – автокредит для физлиц

ООО Сетелем – это розничная «дочка» СБ РФ, специализирующаяся в первую очередь на оформлении автокредитов, вкладов, потребительских и POS-займов. В линейке банка представлено более двух десятков автозаймов – субсидированных, классических и партнёрских. Клиенты банка Сетелем автокредит, отзывы о котором мы рассмотрим ниже, могут оформить буквально в течение дня, в том числе и всего по двум документам.

Автокредитование Сетелем Банк

Практически все автолюбители знают, что приобрести автотранспортное средство за счет собственных средств практически невозможно, поэтому многие из них предпочитают банковский целевой кредит. Действительно, сегодня достаточно много коммерческих банков, предлагающих услугу автокредитования, основная задача потенциального заемщика – правильно выбрать кредитную организацию. Одним из банков, занимающихся автокредитованием, является Сетелем банк, известный многим из нас как розничный банк, специализирующийся на товарном кредитовании. Рассмотрим, на каких условиях осуществляется автокредитование Сетелем Банк, как получить займ и отзывы заемщиков, имеющих опыт сотрудничества в данном банке.

автокредит Сетелем Банк отзывы

Автокредит «Сетелем банк» – условия оформления

Автокредит «Сетелем банк» - условия оформления

Классическая и экспресс-выдача проводится просто в автосалонах Москвы и городах России. Получить новую машину с оплатой в кредит предлагает «Сетелем банк» в местах своего присутствия в 74 регионах.

Классическая и экспресс-выдача проводится просто в автосалонах Москвы и городах России. Получить новую машину с оплатой в кредит предлагает «Сетелем банк» в местах своего присутствия в 74 регионах.

На сегодняшний день они предоставляются под низкие проценты при условии страхования в аккредитованной компании. Ставка с 7% годовых может возрасти до 14% без оформления полиса и зависит от предложений и марки автомобилей.

При отсутствии полиса КАСКО в период кредитования в течение месяца после окончания срока предыдущей страховки и непредоставления копий документов в «Сетелем банк» насчитывается штраф в сумме 10 000 рублей. Эти случаи могут возникать даже при своевременной пролонгации, когда вы поручаете страховщику передать договор или отправляете на указанный электронный адрес, но не прикладываете квитанцию платежа об оплате, или представляете документ, но представитель компании забыл поставить подпись и печать. При этом банк не принимает неполный пакет и применяет штрафные санкции.

Как подать заявление на досрочное гашение?

Подать заявку на частичное или полное досрочное гашение автокредита можно в сервисе Сетелем банка «Мой банк». Он доступен для заемщиков на=официальном сайте банка и в мобильном приложении.

Чтобы заказать досрочное гашение автокредита, нужно выбрать вкладку «Досрочное погашение». Далее необходимо выполнить последовательно все шаги, подсказываемые системой. На следующий рабочий день после подачи заявки заемщику придет SMS-сообщение. В нем будет информация с подтверждением того, что запрос на досрочное погашение поступил в банк.

Если на момент подачи заявления у заемщика имеются неисполненные запросы на досрочное погашение долга, то Сетелем банк посчитает их отозванными. Будет выполнена последняя заявка.

Написать заявление на досрочное исполнение обязательств по автокредиту можно и при личном посещении офиса Сетелем банка. Для этого необходимо предъявить паспорт, кредитный договор и заполнить бумажный вариант запроса.

https://f.sravni.ru/cms/Material/v-kakikh-bankakh-legko-dosrochno-pogashat-kredit/polosa_700x.png

Основные достоинства «Сетелем Банка»

Главными преимуществами данного финансового учреждения являются:

  • Практически мгновенное принятие решения о выдаче автокредитов, на что в среднем требуется от пятнадцати минут до одного дня максимум.
  • Выдаются автокредиты с использованием минимального пакета документов, в который включается паспорт гражданина Российской Федерации наряду с водительскими правами.
  • Подписание кредитного договора по желанию клиента может происходить прямо в автосалоне, являющемся партнером банка.
  • Различные варианты погашения задолженности, а также большое количество точек по быстрому обслуживанию клиентов.

Каковы условия получения автокредитования в банке?

Банк предоставляет возможность оформления кредита для приобретения легкового или коммерческого транспортного средства, масса которых не превышает 3,5 тонн. Получить деньги можно как для нового, так и для подержанного авто. Важным условием является осуществление покупки только у официальных дилеров. Полный их перечень можно найти на официальном сайте Сетелем банка.

Основные условия, на которых банк осуществляет выдачу кредитов своим клиентам:

  • минимальная сумма заемных средств – 100 тыс. рублей;
  • максимальная сумма, которую может получить клиент – 5 млн. рублей;
  • период кредитования – от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка за использование заемных средств – в зависимости от программы;
  • размер первоначального взноса – от 20% до 25%, варьируется в зависимости от выбранной марки автомобиля.

Банк предоставляет гибкую систему расчета ставки за кредит. Она зависит от многих параметров: марки авто и его состояния (подержанный или новый), выбранной клиентом программы кредитования, наличия акций на момент оформления займа, состояния кредитной истории заемщика, предоставленных им документов, наличия страхования и государственного субсидирования.

Условия

В настоящее время «Сетелем банку» принадлежит безусловное лидерство по трем позициям. Это количество партнеров-автопроизводителей, численность партнеров-автодилеров и объем выданных автокредитов.

В 2020 году аналитическое агентство Frank Research Group назвало «Сетелем банк» банком номером один в сфере автокредитования.

Основой автобизнеса банка является квазикэптивная модель. За счет этого «Сетелем банк» отличается от других банков, выдающих автокредиты.

Если приоритетная цель большинства банков это повышение собственной прибыли, то «Сетелем банк» стремится повысить продажи партнеров.

А это способствует и увеличению собственных доходов. Это привлекает и производителей, и дилеров.

Как правило, при автокредитовании банки требуют от клиентов достаточно серьезных временных затрат.

Необходимо собрать объемный пакет документов, несколько раз посещать банк для согласования и подписания документов, подолгу ожидать банковского решения.

Это отталкивает заинтересованных партнеров. По сути, клиент для оформления кредита должен покинуть дилерский центр.

А это полностью противоречит всей концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент может обратиться к конкурентам или вообще отказаться от покупки.

«Сетелем банк» учитывает подобные нюансы. Банк придерживается концепции one-stop shop, когда клиент получает комплекс услуг сразу в дилерском центре. Предоставив всего два документа, клиент может заполнить анкету-заявку.

В течение 15 минут принимается решение. В случае одобрения можно сразу подписать кредитный договор и уехать из салона на приобретенном авто. Дополнительно посещать банк не потребуется.

Основные условия автокредитования таковы:

валюта кредитования российский рубль
сумма займа от 100 000 до 5 000 000 рублей (зависит от программы и выбранного тарифа)
длительность кредитования от 1 года до 5 лет
величина первого взноса от 20 %
страхование КАСКО обязательно

Какие документы требуются для оформления автокредита?

В соответствии с программой «Классика» и «Экспресс» для получения автокредита в банке «Сетелем» требуется гражданский паспорт Российской Федерации плюс водительское удостоверение для подтверждения либо страховое свидетельство, ИНН, загранпаспорт. Молодые люди до 27 лет предъявляют военный билет.

В отличие от экспресс-автокредита программа «Классика» предусматривает предоставление подтверждения доходов.

  • Формы 2-НДФЛ;
  • Справки с места работы и копии трудовой книжки, заверенной уполномоченным лицом.

Военными, служащими по контракту, предоставляется удостоверение личности.

Процентные ставки по автокредитованию и услуги «Сетелем Банка»

Согласно отзывам, автокредит ООО «Сетелем Банка» пользуется популярностью.

Условия различные. Так, сумма займа, как правило, варьируется от тарифного плана и выбранной программы. Минимальный размер при этом составляет сто тысяч рублей, а максимальный – пять миллионов. Срок выдачи предоставляется от одного года до пяти лет. Первый взнос должен начинаться от двадцати процентов. Рассмотрим процентную ставку по автокредиту от «Сетелем Банка».

С этого года действует несколько программ, рассчитанных и на приобретение новых автомобилей, и на покупку подержанной техники. Таким образом, выделяют следующие программы:

  • «Стандартная». В рамках данной схемы минимальный размер автокредита составляет пять миллионов рублей. При этом диапазон годовых ставок колеблется от двадцати трех до двадцати семи процентов. Требуемый минимальный начальный взнос – двадцать пять процентов.
  • «Экспресс». Максимальный размер автокредита в этой программе составляет полтора миллиона рублей. Диапазон годовых ставок выливается в минимум двадцать два процента и более. А минимальный начальный взнос, как и в предыдущем случае, требуется в размере двадцати пяти процентов. Страхование автокредита в «Сетелем Банке» обязательно.

ооо сетелем банк автокредит отзывы

  • С остаточной стоимостью. Автокредит по этой программе выдается на сумму до трех миллионов рублей. Диапазон годовых ставок колеблется от двенадцати до тринадцати процентов. Что касается минимального начального взноса, то он составляет двадцать процентов.

Следует подчеркнуть, что по программе «Экспресс» «Сетелем Банк» выдает автокредиты в меньших суммах, но при этом их оформление происходит намного быстрее. Помимо всего прочего, для каждой программы предлагаются индивидуальные планы по тарифам, такие как «Надежный», «Онлайн», «Легкий», «Стандартный», «Выгодный» и «Партнерский». Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» имеются в большом количестве.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок, зависящие от размера первого взноса. Благодаря содействию производителей автомобилей предлагаются следующие программы:

  • Для марок Шкода и Ауди применяемой годовой ставкой являются двенадцать процентов.
  • Для таких автомобилей, как Опель, Сузуки, Митсубиси, Шевроле и Джилли – двадцать один процент.
  • Годовая ставка для Хендай и Киа составляет двенадцать с половиной процентов.
  • Что касается марки Форд, то в этом случае используется диапазон ставок от одного до двенадцати процентов.
  • Для Лифана – двадцать один процент.
  • Для Лады и Фольксвагена – тринадцать процентов годовых.
  • УАЗ, ГАЗ – четырнадцать процентов.

Процентные ставки по автокредитованию рассчитываются согласно с программой по государственному субсидированию. В вышеприведенных данных ставки указаны также с их учетом.

Также имеются отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке».

Требования к автомобилю и клиенту

В качестве кредитного объекта рассматриваются новые, либо поддержанные автомобили отечественного и иностранного производства массой до 3,5 тонн.

Обязательным условием является факт наличия российского гражданства и постоянной регистрации будущего автовладельца в регионе расположения офиса Сетелем Банка. Исключение составляют военнослужащие (им достаточно иметь временную прописку). При этом, срок временной прописки не должен истекать ранее срока автокредита.

Не менее решающими критериями являются:

  • кредитная история (при отрицательной — положительное решение по заявке исключено);
  • стаж (год и более, при этом — последние 6 месяцев в одной организации).

Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет.

Как оформить кредит на авто?

Получить денежные средства по программе кредитования от Сетелем банка можно только при личном визите к кредитному специалисту. Однако, у этой финансовой организации есть личный кабинет «Мой банк», где можно подать заявку и получить предварительное одобрение на оформление займа с определенными условиями.

Сетелем банк сотрудничает со многим популярными в России автодилерами. Найти его представителя не составляет труда, они есть в каждом регионе. Для оформления кредита на покупку машины у официального дилера потребуется выполнить следующие шаги:

  1. Посетить один из салонов, участвующих в партнерской программе. Полный список представлен на официальном сайте;
  2. Выбрать подходящее транспортное средство;
  3. Изъявить свое желание о покупке кредитному эксперту;
  4. Получить, при необходимости, консультацию по условиям предоставления займа, вариантам его погашения и наличия акций и скидок;
  5. Подать необходимый пакет документов и заполнить небольшую анкету для заявки;
  6. Дождаться результатов проверки поданных бумаг и вынесения решения банка об одобрении или не одобрении заявки. На эту процедуру может уйти от 15 до 30 минут ожидания;
  7. Внести первоначальный взнос за автомобиль в кассу салона;
  8. Подписать договор купли-продажи и оформить КАСКО (его, также, можно внести в сумму кредита);
  9. Ознакомиться и подписать кредитный договор;
  10. Оформить необходимое страхование имущества от рисков и передать закладную на транспортное средство представителю банка;
  11. Получить купленную машину.

Список тарифных планов по автокредитам

Банк предлагает сразу несколько тарифных планов, предназначенных для покупки автомобиля в кредит. Они различаются условиями приобретения и ставкой за обслуживание:

  • Партнерский – для покупки ТС в салонах-партнерах банка;
  • Ford Credit – выгодные условия для приобретения авто этой марки;
  • Партнерский с КАСКО – действует при покупке авто у дилера с одновременным оформлением займа на КАСКО (за первый год);
  • Бизнес – для ТС коммерческого назначения;
  • Мото – для мотоциклов и квадроциклов;
  • Авто с пробегом – для приобретения подержанных авто у официальных дилеров;
  • Драйв – для покупки подержанных и новых авто со сниженной процентной ставкой;
  • Надежный – для покупки подержанных авто со сниженной тарифной ставкой.

Госпрограмма

Начиная с 2018 года, Сетелем банк предоставляет своим клиентам возможность участия в программах государственного субсидирования. Получить льготный автокредит можно по двум программам:

  1. «Семейный автомобиль».
  2. «Первый автомобиль».

Для оформления займа на этих условиях, от клиента потребуется подтверждение соответствия необходимым требованиям и дополнительный пакет документов.

Программы

Все программы «Сетелем банка» предполагают возможность покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. С 2020 года действуют несколько основных программ автокредитования.

Стандартная:

сумма кредита до 5 000 000 рублей
процентная ставка от 23,25 до 27,25 %
размер первого взноса от 25 %

Экспресс:

сумма до 1 500 000 рублей
ставка от 22 %
первый взнос от 25 %

С остаточной стоимостью:

сумма до 3 000 000 рублей
ставка от 12,67 до 13, 67 %
первый взнос от 20 %

Помимо основной программы, для каждой действует ряд индивидуальных тарифных планов, а именно:

  • партнерский;
  • стандартный;
  • евростандартный;
  • надежный;
  • выгодный;
  • легкий;
  • онлайн.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок в зависимости от величины первоначального взноса.

Также банк предлагает программы автокредитования, разработанные при участии прямых производителей.

На льготных условиях можно приобрести автомобили многих популярных моделей. Причем процентная ставка по таким предложениям весьма привлекательна.

Например:

Ауди, Шкода 12,17 %
Chevrolet, Mitsubishi, Opel, Suzuki, Джилли 21,25 %
Киа, Hyundai 12,67 %
FORD 9-12,17 %
Lifan 21,75 %
LADA, Фольксваген 13,17 %
ГАЗ, УАЗ, UZ-DAEWOO 14,17 %

Какие марки автомобилей кредитует «Сетелем банк»?

Подать онлайн заявку на покупку по программе автокредитования в салоне и дилерском фирменном центре можно на новую и подержанную машину российского и импортного производства. Банк работает с разными представительствами известных мировых брендов от автопрома.

Автокредит оформляется независимо от марки и оснащения, эконом или бизнес-класса. Расчет проводится в соответствии с платежеспособностью покупателя.

Особенности оформления страхования

По условиям программы, все заемщики обязаны оформить три вида страхования:

  • КАСКО;
  • «Угон»;
  • «Ущерб».

Минимальный срок действия страховки – 12 месяцев. Размер страховой суммы должен быть равен или превышать сумму задолженности. По желанию клиента, страховая премия может быть включена в займ. Также, ее можно оплатить отдельно.

Страхование по рискам «Угон» и «Ущерб» является добровольным. Однако, при отказе от оформления страховки, финансовая организация вправе повысить процент за использование выданных денежных средств. Оформить автокредит без КАСКО невозможно.

Предусмотрена возможность возврата денежных средств, потраченных на оплату страховки. Сделать это можно в течение 5 рабочих дней. Возврату подлежат суммы за оформление страховки по защите жизни и здоровья заемщика. При этом, банк не вправе взимать комиссии, штрафы или пересматривать ставку по займу. Для возврата средств потребуется написать заявление для страховой компании и приложить к нему копию договора с банком и копию паспорта.

Как оформить

Процесс оформления зависит от того, куда обратиться потенциальный клиент прежде, в банк или в салон партнеров банка.

При обращении непосредственно в банк процесс оформления автокредита будет выглядеть следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов, нужных для получения положительного решения банка.
  2. Подача заявки и ожидание ответа. Обычно вердикт выносится в течение дня, но чаще всего банк озвучивает свое решение в течение 15-20 минут.
  3. Просмотр списка банковских партнеров, где можно приобрести авто.
  4. Выбор салона и подходящего автомобиля.
  5. Согласование с банком стоимости авто, его марки и модели.
  6. Оформление договора купли-продажи с салоном.
  7. Выплата первого взноса и получение необходимых документов от продавца.
  8. Подписание кредитного договора с банком. В документе сразу прописывается условие о залоге.
  9. Получение автомобиля, оформление страхования и регистрация авто.
  10. Передача в банк необходимых документов.

Процедура оформления получается довольно длительной на первый взгляд. Но при наличии всех нужных документов основные временные затраты приходятся на выбор салона и авто.

Если клиент сразу обращается в салон, то оформление становится еще более простым. С помощью менеджера заполняется заявка на кредит и онлайн пересылается в банк.

В ожидании ответа можно посмотреть имеющиеся модели машин. Если банк одобрит заявку, можно сразу оформить процесс покупки и забрать автомобиль в тот же день.

Конечно, при условии наличия при себе нужных документов и суммы денег, достаточной для первого взноса.

Росбанк автокредит Как получить автокредит в Росбанке, описывается в статье: Росбанк автокредит.

Образец договора автокредита вы можете посмотреть на этой странице.

Какие тарифы устанавливаются для автокредитов от «Сетелем банка»?

Огромный выбор предложений позволяет подобрать оптимальный вариант и купить новую машину в полном соответствии с пожеланиями владельца. Кредитная поддержка «Сетелем банка» помогает осуществить мечту и заказать максимальную комплектацию и престижную отделку салона. В тарифных пакетах на покупку авто также представлены проводимые акции с действующими правилами.

  • Ставка ниже с GAP;
  • Акция с более низкими процентами вместе с услугами;
  • Ввод программы «Партнерский новый с многолетним КАСКО»;
  • Автокредитование Ford Credit;
  • «Партнерский» с 14.04.2017.

Начиная с 01 апреля 2017 года, введены новые тарифы по программам на приобретение разного вида автотранспорта.

  • «Бизнес»;
  • «Евростандарт»;
  • «Мото»;
  • «Надежный»;
  • «Евростандарт новый»;
  • «Специальный»;
  • «Стандартный».

В силе остаются тарифы «Надежный: Евростандарт» и с новыми предложениями от 2015 года.

Последние пакеты от 14 апреля 2017 включают в себя многолетнее КАСКО, позволяющее предупредить отсутствие страхования кредитного авто и начисления штрафных санкций 10 000 рублей.

Погашение кредита через «Мой банк»

Для погашения кредита в онлайн-сервисе Сетелем банка «Мой банк», необходимо авторизоваться в личном кабинете. Чтобы войти в него, нужно ввести паспортные данные, номер договора или действующей банковской карты и номер мобильного телефона.

Кроме непосредственной оплаты кредита, в личном кабинете можно узнать сумму к полному досрочному погашению, посмотреть график платежей, узнать статус обращения и написать в службу обратной связи.

Онлайн калькулятор стоимости автокредита от банка Сетелем

При планировании визита в автосалон, будущим автовладельцам рекомендуется произвести расчет итоговой стоимости автокредита.

Такая опция доступна на сайте компании: http://www.kreditnyi-calculator.ru/autocredit/.

Воспользовавшись функциями онлайн-калькулятора, можно ознакомиться со сведениями о сумме займа (с учетом страховок и дополнительного оборудования) и размере ежемесячных обязательных платежей.

Оформление

Процедура автокредитования включает в себя различные этапы:

  • Сбор первоначальных документов, которые необходимы для положительного решения от банка о выдаче кредита.
  • Подача заявления и последующее ожидание предварительного решения. Как правило, на получение ответа «Сетелем Банк» тратит не больше одного дня. В некоторых ситуациях решение принимают за пятнадцать – двадцать минут.
  • Процесс ознакомления с партнерами компании, у которых можно купить автомобиль.
  • Выбор подходящего автомобиля и салона.
  • Процедура согласования марки, модели и стоимости автомобиля с кредитной организацией.
  • Заключение договора с продавцом техники о купле-продаже транспортного средства.
  • Внесение первоначального взноса наряду с получением от продавца необходимых бумаг.
  • Заключение договора по автокредитованию в «Сетелем Банке». Условия залога фиксируются в кредитном договоре.
  • Получение заказанного автомобиля, его страхование и регистрация.
  • Передача кредитной организации дополнительных документов.

Отзывы об автокредите ООО «Сетелем Банка» представлены в конце статьи.

сетелем банк автокредит отзывы сотрудников

Через какие банки можно производить оплату регулярных платежей?

Вносить ежемесячный платеж можно нескольким способами на выбор клиента. Среди них:

  • платежная система Киви;
  • платежная система Рапида;
  • отделения почты России;
  • платежная система Элекснет;
  • с помощью перевода со счета из другого банка;
  • онлайн на официальном сайте Сетелем банка, с помощью любой пластиковой карты.

Одним из самых удобных и выгодных способов оплаты ежемесячного взноса является использование Сбербанка. Внести деньги можно как в отделении через кассу, так и с помощью терминалов самообслуживания или в Сбербанк Онлайн.

За перевод взимается комиссия в размере 1% от суммы. Срок зачисления денег – до 3-х рабочих дней. На практике, зачисление производится практически мгновенно.

Алгоритм оплаты с помощью Сбербанк Онлайн:

  1. Авторизоваться в личном кабинете;
  2. Перейти в раздел «Платежи»;
  3. Выбрать подпункт «Погашение кредита в стороннем банке»;
  4. Выбрать в списке Сетелем банк;
  5. Заполнить форму: номер договора, ФИО заемщика, ссудный счет, контакты;
  6. Указать сумму для оплаты;
  7. Подтвердить оплату и ввести одноразовый пароль из СМС.

Для удобства использования все пользователи Сбербанк Онлайн могут настроить бесплатную услугу «Автоплатеж». За день до указанной даты списания, клиенту будет приходить СМС о планируемой операции.

Краткий список партнеров банка по автокредитам

Финансовая организация постоянно расширяет свою партнерскую сеть. В 2019 году найти кредитных экспертов Сетелем можно в салонах следующих официальных дилеров:

  • Ford;
  • Hyundai;
  • Kia;
  • Lada;
  • Porsche;
  • Subaru;
  • Foton;
  • Bentley;
  • Geely;
  • Harley-Davidson;
  • Lamborghini;
  • Lifan;
  • UAZ;
  • ГАЗ;
  • Audi;
  • Volkswagen;
  • SKODA;
  • Cadillac;
  • Chevrolet;
  • Ravon;
  • Ducati;
  • Zotye;
  • Chevrolet Niva;
  • FAW.

Почему выбирают «Сетелем банк» для кредита на покупку автомобиля?

Автокредиты от «Сетелем банка» отмечены разными отзывами, по досрочному погашению долга, страхованию КАСКО и пролонгации, комиссионных при очередном платеже. Однако финансовая структура без отделений позволяет воспользоваться также достоинствами.

  • Можно купить автомобиль престижной модели без длительного накопления денег;
  • Автокредит выдается для новых и подержанных машин;
  • Банк работает с 2 600 дилерами;
  • Заключает договора сотрудничества с известными мировыми автопроизводителями;
  • Оформить кредит можно по паспорту и водительскому удостоверению;
  • Принятие решения по оформлению проводится за 15 минут, за исключением времени подачи;
  • Подписание кредитного договора в автосалоне и дилерском центре;
  • Срок заявки может быть продлен до периода по решению банка.

Как погасить автокредит Сетелем банка в Сбербанк Онлайн?

Чтобы оплатить кредит Сетелем в Сбербанк Онлайн, нужно последовательно выполнить шаги инструкции:

    Авторизоваться в личном кабинете>, введя логин, пароль и код подтверждения.

Если перевод отправлен успешно, на экране появится окно с чеком об оплате, который можно сохранить или распечатать.

Пакет необходимых документов

Для того чтобы подать первоначальную заявку в банк, от клиента потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Водительские права.
  • В том случае, если покупается подержанный автомобиль, понадобится справка о стаже, а также о размере официальной заработной платы заемщика.

В рамках заключения договора на выдачу кредита к вышеприведенным документам также прилагаются:

  • Предоставление копии договора по купле-продаже автомобиля.
  • Справка в виде счета о стоимости машины и произведенных дополнительных услугах.
  • Справка, которая будет подтверждать оплату первоначального взноса.

После процесса регистрации транспортного средства банку необходимо передать:

  • Оригинал паспорта транспортного средства.
  • Копию страхового полиса КАСКО.

Отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке» интересуют многих. Их мы тоже рассмотрим.

Требования к заемщику

Заемщик по автокредиту «Сетелем банка» должен отвечать следующим требованиям:

  • обязательное российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для военнослужащих возможно наличие временной прописки, но она не должна заканчиваться раньше, чем будет выплачен последний платеж по автокредиту.

При выборе программы «Классика» от заемщика также потребуется наличие трудового стажа не менее 1 года, но 6 месяцев из которого должны приходиться на текущее место работы.

Отзывы заемщиков

Действительно, условия кредитования в банке Сетелем вполне приемлемые, по крайней мере, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но при этом стоит отметить, что условия сотрудничества с каждым клиентом индивидуально. А, значит, стоит обязательно изучить отзывы клиентов по автокредиту Сетелем Банка. Кстати, что касается комментариев в сети, то автокредит Сетелем Банка набрал оценку 1,87 из 5, что, конечно, уже характеризует банковский продукт отрицательно.

В первую очередь, негативные отзывы связаны с тем, что банк крайне негативно настроен к заемщикам, нарушающим условия кредитного договора. При возникновении существенной просрочки банк имеет право потребовать уплаты остатка кредита плюс штрафы единовременно, как уже указывалось выше, штрафы за просрочку платежа вполне серьезные. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор желательно очень внимательно изучить все его условия. Также негативные комментарии связанны со службой поддержки банка, которая, по словам пользователей, отказывается решать проблемы заемщиков и не способна ответить на их вопросы компетентно.

Другой нюанс сотрудничества заключается в том, что заемщик обязан оплачивать страхование по КАСКО ежегодно за счет собственных средств на протяжении всего срока кредитования. Если заемщик по каким-либо причинам отказывается от договора страхования, а такие случаи, несомненно, встречаются, то банк единовременно требует уплаты штрафа 10000 рублей, причем на компромиссы, судя по отзывам, банк идет крайне редко. Поэтому перед подписанием кредитного договора разумнее правильно рассчитать свои финансовые возможности.

автокредит Сетелем Банк отзывы

Каким был привлекательным, на первый взгляд, не казался автокредит Сетелем Банк, отзывы заемщиков, в большинстве своем, отрицательные. В частности, дело касается годовых процентных ставок, если на этапе заполнение анкеты кредитный специалист озвучивает один годовой процент, то после вынесения банком решения он увеличивается на несколько пунктов, это при том условии, если заемщик не отказывается от страхования личных рисков. А при отказе от защиты годовой процент увеличивается существенно.

Если подвести итог, то Банк Сетелем можно рассматривать в качестве финансового партнера по автокредитованию, но при этом стоит внимательно отнестись к условиям взаимного сотрудничества и изучить кредитный договор перед его подписанием. При этом стоит правильно рассчитывать свои финансовые возможности по выплате займа.

Какой алгоритм оформления автомобиля в кредит?

Посещая дилерский центр и автосалон, уделяется пристальное внимание выбору престижной модели. Определившись с авто более дорогой марки по сравнению с финансовыми возможностями, можно подойти к экспертам и узнать ставки по кредиту. После подбора привлекательных условий можно подавать документы, и за чашечкой кофе ждать решения уполномоченного банка.

Эксперт подтверждает положительное решение и рекомендует программы для кредитования авто.

  • Владелец выбирает подходящий вариант, рассчитываются ежемесячные платежи с графиком погашения;
  • Предоставляется бланк договора для ознакомления с условиями, сроками, процентной ставкой, наличием страхования КАСКО, жизни и здоровья, штрафными санкциями, с которыми следует ознакомиться предварительно;
  • После согласования всех моментов можно делать первоначальный платеж за автомобиль;
  • Владельцем подписывается договор купли-продажи, полис КАСКО;
  • Оформляется кредит между банком и заемщиком для нового авто или подержанного ПТС.

С опытным экспертом для этих операций не требуется много времени, главное, точно определиться с программой и правильно выполнять пункты договора.

Когда будет списание в счет досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке, как полное, так и частичное, производится в дату списания ежемесячного платежа. Банком рекомендовано внесение средств на счет за несколько дней до даты, указанной в графике. Это позволит не допустить просрочки ежемесячного платежа и не сорвать исполнение заявки на досрочное погашение.

Какую информацию включает в себя договор?

Этот документ включает в себя:

  • Сведения о финансовом учреждении и заемщике, включая различные реквизиты, например, паспортные данные с указанием адреса и контактного телефона.
  • Информация о сумме предоставляемого кредита, а кроме того, о его сроке и используемой процентной ставке.
  • Цель кредитования, использование средств «Сетелем Банк» имеет право контролировать.
  • Сведения о залоговом имуществе, то есть о транспортном средстве с указанием базовых параметров техники, таких как, например, марка, модель, номер и тому подобное.
  • Информация о правах и обязанностях сторон, а также возможных действиях в ситуациях наступления непредвиденных случаев, а кроме того, о вариантах разрешения тех или иных споров.

страхование жизни в сетелем банке автокредит

Какие понадобятся документы?

В стандартный пакет документов по программе «Классика» входит:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
  2. Другой документ, удостоверяющий личность:
    • заграпаспорт;
    • ВУ;
    • ИНН;
    • СНИЛС.
  3. Документ, являющийся доказательством официального дохода:
  • 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • для ИП: 3-НДФЛ, декларация по единому налогу на временный доход, декларация по упрощенной системе налогообложения, декларация по сельскохозяйственному налогу.

Программа «Экспресс» предусматривает гораздо меньший набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность.

Предоставление бумаг, подтверждающих доход, не требуется. При использовании программы «Экспресс» ставка за использование кредитных средств повышается.

Использование кредита от Сетелем банка – один из вариантов приобретения нового или подержанного авто. Важное условие предоставления заемных средств – покупка возможна только у официальных дилеров. Разнообразие программ и большое количество автопроизводителей-партнеров позволяет выбрать наиболее подходящий и выгодный автокредит.

Как погашать автокредит без просрочек?

В отличие от обычных банков эта финансовая структура работает без отделений. Все операции по открытию автокредита, покупке полиса КАСКО, пакета «СМС информатор» проводятся в точке продаж в автосалоне и дилерском центре. «Сетелем банк» в соответствии с договором открывает ссудный счет и информирует клиента об остатке и ежемесячных платежах.

Погашение можно проводить различными способами, с комиссионными и без них, в разный срок прохождения платежа, в терминалах и через Интернет.

Своевременное погашение позволяет сохранить положительную кредитную историю в банке и предупредить начисление штрафов, например, 2 200 рублей за одну просрочку.

Погашать кредит на авто можно через «Сбербанк онлайн», «Автоплатеж», «Элекснет», терминалы и QIWI-кошелек, перечислением с карты Visa, MasterCard на пластик «Сетелем банка»

Сервис предоставлен «Бест2пей» и работает только в направлении «Сетелем банка». Максимальная сумма в сутки составляет 75 000 рублей. Принимаются к оплате карты любых банков Российской Федерации. Перевод проводится с комиссией 1,4% от платежа, но не меньше 75 рублей.

Как получить новый график платежей?

После частичного досрочного погашения автокредита, Сетелем банк скорректирует график платежей в соответствии с уменьшенной суммой основного долга. Новый график будет направлен на адрес электронной почты, указанной в кредитном договоре.

Банк обязан направить новую версию графика платежей в соответствии ФЗ 353 О Потребительском кредите

Страхование жизни по автокредиту в «Сетелем Банке»

Страховой полис КАСКО оформляют за счет средств владельца транспортного средства. По желанию клиента сумма страхового взноса за первый год включается в общий размер предоставляемого кредита. В другие периоды оформление страхового полиса в рассрочку не допускается. Так, для оформления полиса требуется обратиться в страховую организацию, которая является партнером банка. Список таких компаний можно найти на официальном сайте учреждения. Кроме того, для процедуры оформления КАСКО необходимо подготовить различные документы, такие как копия паспорта заемщика и автомобиля, а также свидетельство о регистрации машины.

В выбранной организации после предоставления всех требуемых документов будет заключен договор автострахования между компанией и автовладельцем согласно оговоренным условиям.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке» возможно. Об этом далее.

Как оплачивать автокредит через систему «Сбербанк онлайн»?

Инструкция для погашения ежемесячных взносов этим способом содержит следующий алгоритм:

  • Вход в кабинет «Сбербанка онлайн»;
  • Выбор пункта «Погашение кредита в другом» финансовом учреждении;
  • Из выпадающего перечня находим «Сетелем банк»;
  • Вводится номер договора, счета, ФИО заемщика, телефон;
  • Сумма платежа;
  • Сверяются введенные реквизиты;
  • Системой отображаются данные «Сбербанка»;
  • Подтверждаем операцию.

Подключение «Сбербанка онлайн» позволяет платить кредит с 1% за услуги, и бесплатно при использовании «Автоплатежа». Без комиссий работает сервис «Элекснет», который принимает до 15 000 рублей. Сроки зачисления обычно составляют 4 рабочих дня. Это долго по сравнению с банковскими платежами и с учетом выходных и праздничных дней может привести к появлению просрочки и штрафам, поэтому перечисления лучше проводить заранее и не откладывать на последний момент.

На сегодняшний день под брендом «Сетелем» работает BNP Paribas Personal Finance, группа, которая занимает первое место по кредитованию физлиц во Франции и Европе.

По итогам 2014 года Frank Research Group отметила обороты по выданным автокредитам. «Сетелем банк» занял 1 место в этом сегменте и продолжает развиваться в этом направлении. Присутствие в непосредственной близости к продажам позволяет легко решать проблемы будущих владельцев новых иномарок и продукции российского автопрома.

Как получить ПТС после полного досрочного погашения?

Паспорт транспортного средства можно получить в региональном представительстве Сетелем банка после полного погашения задолженности по автокредиту. Посмотреть, где находится ближайшее представительство, можно в полном перечне на сайте банка.

Обратиться за возвратом ПТС можно, начиная со следующего рабочего дня после исполнения обязательств по кредиту. Обязательно предъявление паспорта и акта приема-передачи документа.

Как выплачивается долг?

Оплачивать долг можно без комиссии следующим образом:

  • Посредством операторов Сбербанка.
  • Пользуясь терминалами и банкоматами этого же учреждения.
  • Используя услугу «Сбербанк Онлайн».

Оплата с взиманием дополнительной комиссии может происходить через:

  • Прочие финансовые учреждения, либо банкоматы.
  • Посредством Почты России.
  • Через терминалы, либо кошелек «Киви».
  • Через терминалы систем «Элекснет» и «Рапида».
  • Посредством удержания суммы ежемесячной выплаты с заработной платы, что достаточно удобно для владельцев карт, которые обслуживаются в Сбербанке. Для этого на работе следует написать заявление, согласно которому в указанную дату необходимые денежные средства будут списываться со счета платежного инструмента автоматически. В том случае, если в требуемый момент на карте окажется недостаточно денежных средств, то от «Сетелем Банка» придет сообщение с просьбой срочного пополнения баланса.

сетелем банк автокредит процентная ставка

Просрочка платежа

Размеры штрафов отражены в условиях договора автокредитования.

Если заемщик не пополняет счет в течение месяца со дня просрочки — Сетелем Банк вправе потребовать погасить долговые обязательства в полном объеме.

В случае игнорирования требований Сетелем Банка – спорные ситуации разрешаются в судебном порядке, либо с привлечением коллекторских агентств.

По госпрограмме

Субсидированные займы от «Сетелем банка» как раз и являются автокредитами, выдаваемыми в рамках государственной программы льготного автокредитования. Оформляются такие займы по сниженной процентной ставке.

Условия автокредита «Стандартный: субсидированный» («Классика» или «Экспресс») таковы:

сумма кредита до 650 000 рублей
процентная ставка от 11,67 до 13,67 %
длительность кредитного периода до 2-3 лет
размер первого взноса от 25 % по программе «Классика» и от 30 % по программе «Экспресс»

Следует знать, что стоимость автомобиля, приобретаемого по госпрограмме, не может превышать 1 000 000 рублей. Если машина стоит дороже, то автокредит оформляется на стандартных условиях без учета льготных скидок.

Частые вопросы и ответы о досрочном погашении автокредита

Наиболее популярные вопросы заемщиков о досрочном погашении автокредита в Сетелем банке и ответы на них:

Мнения клиентов

По мнению владельцев кредитных автомобилей — при своевременной оплате обязательных взносов, проблем по обязательствам перед банком, не возникает. Удобный график платежей и комфортные способы оплаты — так же положительным образом влияют на мнение клиентов.

На подержанный автомобиль

При помощи «Сетелем банка» можно взять кредит и подержанный автомобиль. Но приобретаемое авто должно отвечать определенным условиям. Автомобиль отечественного производства не должен быть старше 5 лет.

Машина, изготовленная иностранным производителем, не может быть старше 10 лет. Максимальный возраст авто устанавливается на дату последнего платежа.

Дополнительные требования к подержанным авто стандартны. Это отсутствие любого вида обременений, подтвержденное право собственности и нормальное техническое состояние. Не кредитует банк приобретение подержанных машин китайского производства.

Условия кредитования определяются исходя из величины первого взноса и длительности кредитного периода.

В среднем параметры кредита на подержанную машину такие:

сумма займа до 4 000 000 рублей при подтвержденных доходах и до 2 000 000 рублей при отсутствии подтверждения дохода
размер первого взноса от 25 до 90 %
кредитный период от 2 до 5 лет
процентная ставка от 19,5 до 26,5 %
страхование КАСКО не обязательно

К сведению! Оформить автокредит в «Сетелем банке» без первоначального взноса не получится. Независимо от выбранной программы необходимо внести минимальный взнос в пределах 20-30 % стоимости авто.

Как вернуть страховку

При получении автокредита в «Сетелем банке» страхование КАСКО обязательно, кроме случаев покупки авто б/у. При этом страховой полис оформляется за счет клиента.

По желанию заемщика возможно включение страхового взноса за первый год в сумму кредита. За остальные годы оформление страхового полиса в рассрочку не допускается.

Страховка оформляется страховой компанией, имеющей аккредитацию в банке. Список компаний можно найти на банковском сайте или ознакомиться с ним в любом отделении банка.

При этом обязательно страхуется авто и в добровольном порядке оформляется страхование самого заемщика.

Но нужно заметить, что обязательное страхование здоровья и жизни хоть и требуется банком, но в теории клиент может и отказаться от оформления страховки.

Хотя если заявить об этом при первом обращении в банк, то процент по кредиту будет существенно завышен. Целесообразнее получить страховой полис, а спустя определенное время отказаться от услуги страхования.

В этой ситуации необходимо соблюсти положенные сроки. В частности отказаться от участия в добровольной программе страхования можно досрочно, подав соответствующее заявление в письменной форме.

Вернуть полную сумму уплаченных за страховку средств можно только в том случае, если клиент обратиться в течение 5 дней с момента подключения к программе страхования.

Если клиент желает вернуть часть страховой суммы, например, при досрочном погашении, то обращаться ему следует в страховую компанию. Банк в этом случае может помочь только тем, что перенаправит заявление заемщика непосредственному страховщику.

Все вопросы по поводу расторжения страхового договора и возврата страховой суммы решаются между клиентом и страховой компанией без участия третьих лиц.

Преимущества

Говорить о преимуществах автокредитования в «Сетелем банке» можно долго, особенно если подробно описывать выгоды от сотрудничества с каждым из банковских партнеров.

В общем можно отметить такие положительные моменты:

  • возможность приобретения, как нового, так и подержанного авто;
  • широкий выбор марок и моделей автомобилей;
  • наличие специальных программ при участии прямых производителей;
  • сотрудничество с более 2 600 автодилерами;
  • возможность подписания договора в салоне дилера;
  • необходимость всего 2 документов;
  • не обязательное подтверждение доходов;
  • быстрое решение по заявке;
  • большое разнообразие способов погашения платежей.

«Сетелем банк» один из немногих банков, которые ценят время клиента и стараются максимально упростить процесс оформления автокредита. Вместе с обширным выбором предложений это и делает банк одним из ведущих лидеров рынка автокредитования.

Уралсиб автокредит Как оформить автокредит в Уралсибе, узнайте в статье: Уралсиб автокредит.

Условия автокредита в Русфинанс банке рассматриваются тут.

Про досрочное погашение автокредита в Юникредит банке рассказывается по ссылке.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий